Calculadora

🛡️ ¿Cuánto seguro de vida necesitas?

Tu seguro de vida no es para ti — es para que las personas que dependen de ti puedan seguir viviendo igual si tú faltas. Usamos el método DIME (Deuda + Ingreso + Hipoteca + Educación).

Tu situación familiar y financiera

Tu ingreso anual neto$600,000

Lo que entra a tu cuenta cada año después de ISR. Si tu pareja también aporta, suma su parte que se perdería si tú faltas.

Años de ingreso a reemplazar15 años

Hasta que tus hijos sean independientes o tu pareja tenga ingreso propio estable. Típico: 10-15 años.

Dependientes económicos2 personas

Hijos, padres o pareja sin ingreso propio. Si no hay dependientes, el seguro de vida deja de ser prioridad.

Deudas totales (incluye hipoteca)$800,000

Hipoteca, auto, tarjetas, créditos. Lo que tu familia tendría que pagar si tú faltas.

Educación pendiente de los hijos$500,000

Universidad, maestría, escuela privada hasta que terminen. Aproximado: $300-500K por hijo para carrera privada.

Patrimonio líquido familiar$300,000

Lo que tu familia podría usar de inmediato: CETES, cuentas, inversiones líquidas. Esto reduce la cobertura que necesitas.

Seguros de vida vigentes (suma asegurada)$0

Si ya tienes pólizas (incluido el seguro de tu chamba), suma el monto que pagarían si faltas.

Recomendación

$10,000,000

Suma asegurada que falta por contratar. Equivale a 16.7× tu ingreso anual.

Cobertura muy alta — vale revisarla

Tienes más de 12× ingreso anual. Asegúrate de no estar pagando primas excesivas. Pídeme una segunda opinión.

Desglose del cálculo (método DIME)

Reemplazo de ingreso (15 años)	+$9,000,000
Deudas totales	+$800,000
Educación pendiente	+$500,000
Patrimonio líquido disponible	−$300,000
Seguros vigentes	−$0
Suma asegurada recomendada	$10,000,000

💵 ¿Cuánto cuesta una prima de $10,000,000?

La prima se multiplica varias veces entre los 20 y 50 años — depende de tu edad, sexo, IMC, si fumas, plazo y aseguradora. No publicamos una cifra genérica porque sería engañoso.

Como asesor independiente, comparo tu perfil contra GNP, AXA, Allianz, Metlife, BBVA Seguros y Banorte y te paso 3 cotizaciones reales con la tarifa vigente para ti.

💡 Tip: el seguro temporal es 5-10× más barato que el de vida entera. Para esta necesidad puntual (proteger a tu familia hasta que sean independientes) suele ser la opción correcta.

¿Cuándo deberías cotizar / actualizar tu seguro?

👶

Nace un hijo

Cambia drásticamente lo que tu familia necesita si tú faltas.

🏠

Compras casa

La hipoteca es la deuda más grande de la mayoría — debe estar cubierta.

💼

Te casas o vives en pareja

Si tu ingreso cubre a otra persona, ella debe estar protegida.

📈

Subes 30%+ tu ingreso

Tu nivel de vida sube; el seguro debe seguirle el paso.

📅

Cada 3 años de rutina

Las primas bajan al revisar opciones, las coberturas se quedan atrás.

🚫

Antes de los 50

Después, las primas suben 2-3× y empiezan a pedir más estudios médicos.

¿Te mando el desglose completo a tu correo?

Lo que ves arriba es el resumen. Déjame tus datos y te envío el desglose detallado (cómo cambia año con año y por escenario) más el siguiente paso concreto para tu caso — sin costo ni compromiso. Soy Julio Sierra, asesor patrimonial AMIB.

¿Quieres llevarlo de simulación a estrategia real?

Julio analiza tu caso concreto, ajusta los supuestos a tu realidad y te arma un plan ejecutable.

📅 Quiero platicarlo con Julio 🧭 Hacer el diagnóstico completo

Este simulador es educativo. Los resultados son estimaciones basadas en supuestos. Tu situación real puede variar. Para asesoría formal y un plan a tu medida, agenda una cita. Julio Sierra · AMIB Figura 3 · Cédula CNBV vigente.